Forældre vil bidrage til opsparingen: aftal beløb og loft
Af Erik Nilsen · Kroni7 min læsetid
Det letteste er at gøre løftet konkret og begrænset. Aftal, at I lægger lige så meget til, som barnet selv sparer, men aldrig mere end et fast loft pr. periode. Skriv ned, hvad der tæller som ny opsparing, hvornår bidraget kommer, og hvad der sker, hvis barnet skifter mål. Så ved alle, hvad der er lovet. Og I ved på forhånd, hvad det højst kan koste.
Et åbent løfte som "vi lægger lige så meget til, som du sparer" lyder gavmildt. Indtil barnet får 500 kroner i fødselsdagsgave og vil spare det hele op. Et loft gør ikke aftalen mindre gavmild. Det gør den bare mulig at holde.
Derfor gør et loft løftet lettere at holde
I vælger selv, om I vil tilbyde et forældrebidrag. Når I har lovet det, og barnet har opfyldt betingelserne, bør I holde aftalen. Derfor skal I sætte grænsen, før barnet begynder at spare. Ikke bagefter.
Et loft hjælper på tre måder:
- I kender det højeste beløb. Er loftet 20 kroner om ugen, kan I aldrig skylde mere end 20 kroner den uge.
- Barnet ved, hvad der gælder. Der bliver mindre forhandling, når reglen står på skrift.
- Bidraget bliver forudsigeligt. Barnet kan selv regne ud, hvor meget der kommer oveni.
Nødvendige udgifter som tøj, skoleting og mad er stadig forældrenes ansvar. Bidraget gælder kun det, barnet selv ønsker at spare op til.
Eksempel: krone for krone, højst 20 kroner
Tallene her er et opdigtet eksempel, der viser, hvordan et loft virker. Det er ikke en anbefalet sats. Vælg beløb, der passer til jeres økonomi.
Regel i eksemplet: For hver krone barnet lægger i sparemålet i løbet af ugen, lægger forældrene én krone til. Højst 20 kroner om ugen.
| Barnet sparer i denne uge | Forældrebidrag | I alt ind på målet |
|---|---|---|
| 0 kr | 0 kr | 0 kr |
| 12 kr | 12 kr | 24 kr |
| 20 kr | 20 kr | 40 kr |
| 30 kr | 20 kr (loftet er nået) | 50 kr |
| 80 kr | 20 kr (loftet er nået) | 100 kr |
Læg mærke til rækken med 30 kroner. Barnet får ikke 30 i bidrag, fordi loftet er 20. Gå gerne netop den række igennem med barnet, før aftalen starter. Så bliver ingen skuffet første gang, loftet rammer.
Mindre børn forstår det tit bedst med rigtige mønter på bordet: "Du lægger 12 her, vi lægger 12 ved siden af." Større børn kan selv udfylde tabellen og tjekke regnestykket.
Hvad tæller som ny opsparing?
Her opstår de fleste misforståelser. Beslut det på forhånd:
- Tæller gaver? Mange vælger, at kun penge fra lommepenge og opgaver tæller, mens fødselsdagspenge ikke gør. Andre lader alt tælle, men så er loftet ekstra vigtigt.
- Tæller penge, der flyttes fra et andet mål? Flytter barnet 30 kroner fra "cykel" til "spil", er det ikke ny opsparing. Det er de samme penge.
- Tæller penge, der bliver taget ud igen? Aftal, at kun det, der stadig står på målet ved tjekket, tæller.
En enkel formulering: Ny opsparing er det, sparemålet er steget med siden sidste tjek, fra barnets egne penge og uden forældrebidraget.
Hvornår kommer bidraget?
Et bidrag, der "kommer på et tidspunkt", er svært at stole på. Vælg en fast tjekdag, for eksempel søndag aften. Så kigger I sammen på, hvor meget barnet har lagt til, regner bidraget ud og sætter det ind.
Det giver tre klare regler:
- Opsparing fra før tjekket tæller for den uge.
- Bidraget kommer ved tjekket, ikke løbende.
- Glemmer I tjekket, tager I det dagen efter. Loftet gælder stadig pr. uge. Hvis to uger skal gøres op samtidig, beregner I ny opsparing og bidrag for hver uge med hvert sit ugeloft. Slå ikke begge uger sammen under ét ugeloft.
Undgå at tælle de samme penge to gange
Skriv det beløb ned, der faktisk er sparet op på målet, ved hvert tjek. Træk gaver, som I har undtaget, og overførsler fra andre mål fra, når I finder ny opsparing. Penge, som allerede har udløst et bidrag, bliver ikke ny opsparing, fordi barnet tager dem ud og sætter dem ind igen. Næste uge regner I kun stigningen fra det tal. Forældrebidraget skal med i startbeløbet. Ellers ligner sidste uges bidrag barnets egen opsparing.
Eksempel: Målet stod på 50 kroner efter sidste tjek (med bidrag). Nu står det på 65 kroner. Barnets nye opsparing er 15 kroner, og bidraget bliver 15 kroner.
Hvis målet ændres
Børn skifter mening, og det er helt fint. Aftal alligevel på forhånd:
- Bidrag, der allerede er givet, bliver stående. Det givne er givet.
- Flytning mellem mål er ikke ny opsparing. Det udløser ikke nyt bidrag.
- Et nyt mål kan få en ny aftale. I bestemmer, om bidraget følger med til det nye mål, eller om det kun gjaldt det første.
- Aftalen kan have en slutdato. For eksempel sommerferien, så I kan se på den igen og justere.
Forældrebidrag er ikke rente
Det er fristende at kalde det "rente", men det er noget andet. Rente fra en bank er en procent af beløbet og følger bankens vilkår. Et forældrebidrag er en frivillig familieaftale med et fast loft. Vil I forklare forskellen, kan I læse Rente forklaret for børn: 7 enkle tips sammen. Giv gerne bidraget sit eget navn, som "familiebonus" eller "dobbeltkrone".
Sådan kan I føre det i appen
I Kroni kan barnet have et eller flere sparemål, og forældre kan lægge et bidrag eller en justering ind på saldoen, så det aftalte kan ses. Kroni kan vise et lovet beløb ud fra en matchprocent på målet, men det er et løfte, ikke en udbetaling. Eksemplet her bruger en særskilt beregning med ugeloft og regler for ny opsparing. Til den aftale kan I lade matchprocenten stå på nul, lægge det faktiske bidrag til saldoen én gang ved tjekket og derefter flytte beløbet til målet. Så vises det samme bidrag ikke både som opsparede penge og som et ekstra procentløfte. Appen giver ingen rente. Kroni flytter heller ikke rigtige penge. Skal bidraget også blive til kontanter eller en MobilePay, klarer I det uden for appen. Vil I vide mere om, hvordan børn kan læse tallene, så se Saldo forklaret for børn.
Udfyldt eksempel på en aftale
Opdigtet eksempel.
- Barn: Ella, 10 år
- Sparemål: Rulleskøjter
- Regel: Én krone fra os for hver krone, Ella selv sparer
- Loft: 20 kr om ugen
- Tæller som ny opsparing: Lommepenge og penge fra opgaver. Gaver tæller ikke.
- Tæller ikke: Penge flyttet fra andre mål, penge taget ud før tjekket
- Tjekdag: Søndag efter aftensmaden
- Beløb på målet ved sidste tjek: 50 kr
- Hvis målet ændres: Givet bidrag bliver stående. Ny aftale for nyt mål.
- Aftalen gælder til: 20. juni
- Underskrevet: Ella, mor, far
Skabelon til at kopiere
Udfyld den sammen og hæng den op.
| Punkt | Vores aftale |
|---|---|
| Barn | |
| Sparemål | |
| Regel (fx krone for krone) | |
| Loft pr. uge/måned | |
| Tæller som ny opsparing | |
| Tæller ikke | |
| Tjekdag | |
| Hvis tjekket bliver glemt | |
| Hvis målet ændres | |
| Aftalen gælder til | |
| Underskrevet |
Ugentlig tjekliste:
| Uge | Beløb ved sidste tjek | Beløb nu | Barnets nye opsparing | Bidrag (højst loftet) | Sat ind? |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | |||||
| 2 | |||||
| 3 | |||||
| 4 |
Kom i gang i denne uge
- Aftal loftet mellem de voksne først, ud fra hvad I trygt kan holde.
- Gå eksempeltabellen igennem med barnet, især rækken hvor loftet rammer.
- Udfyld skabelonen sammen og vælg tjekdag.
- Skriv sparemålets beløb ned i dag.
- Hold det første tjek på søndag, og justér gerne efter en måned.
Ofte stillede spørgsmål
- Hvor højt skal loftet på forældrebidraget være?
- Der findes ikke ét rigtigt beløb. Vælg et loft, I kan holde hver eneste uge uden at fortryde, også når barnet sparer meget op. Beløbene i artiklen er kun eksempler på, hvordan loftet virker.
- Skal fødselsdagspenge og andre gaver give forældrebidrag?
- Det bestemmer I selv, men aftal det på forhånd. Mange lader kun lommepenge og penge fra opgaver tælle, fordi gaver kan være store beløb. Lader I gaver tælle, sørger loftet for, at bidraget holder sig inden for det, I har planlagt.
- Er forældrebidrag det samme som rente?
- Nej. Rente er en procent, som banken regner ud efter sine vilkår. Et forældrebidrag er en frivillig familieaftale med et fast loft, hvor I selv regner beløbet ud og giver det på en aftalt tjekdag.
